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山東:貿易融資新方式 幫助企業降成本

來源: 時間:2020-04-23

面對新冠疫情給全球產業鏈帶來的沖擊,山東加大貿易融資支持,發揮金融科技賦能作用,緩解外貿企業融資難。

 

威海泓淋電力是一家生產電源線組件的外向型企業,眼下,隨著復工復產力度加大,企業1200名員工全部返崗,訂單滿滿。但面對眾多海外客戶,他們卻又陷入了新的煩惱:應收賬款100多筆、總額接近5億元,流動資金十分緊張。

威海市泓淋電力技術股份有限公司財務總監劉晶說:“之前我們的房產什么的都抵押給銀行做了流動資金貸款,客戶給我們的帳期平均起來是120天,中間的資金缺口就會拿貿易融資做調整。”

貿易融資,企業最先考慮的是保理業務,就是把海外客戶的這些應收賬款轉讓給銀行,以此獲得融資。但這類業務需要客戶簽字認可,難度很大。

劉晶說:“我們的客戶都是世界500強,他們不會配合我們,確認同意你把賬款賣給銀行,不會配合這個動作。”

客戶不認可,銀行也很難操作。為了杜絕虛假貿易等風險,對企業的每一筆應收賬款,銀行都要核驗合同、報關單、發票等材料,單筆業務至少需要2天時間。 

中國銀行威海分行公司業務部副總經理邢明港說:“對大部分外貿型企業來說,他們的客戶是比較分散的,應收賬款也是金額比較小,賬期都是不一致的,因為這些原因,企業往往會放棄這種融資方式。”

外貿企業應收賬款是一個普遍的難題,如何破解?今年2月底,國家外匯管理局山東省分局決定啟動跨境金融區塊鏈服務平臺試點。區塊鏈具有數據不可篡改、可追溯的特點,通過與跨境金融業務結合,銀行可以隨時了解企業真實的貿易背景。

國家外匯管理局山東省分局外匯綜合處處長畢德富介紹說:“包括我們和海關已經進行了聯網,就實現了銀行和企業之間,銀行和銀行之間的信息共享。減少了我們過去核驗成本比較高、比較慢,出現重復融資、虛假融資這種情況。”

有了新技術,保理業務也有了新進展。中國銀行創新使用“池融資”模式,將企業100多筆應收賬款打包,組成一個應收賬款池。

中國銀行威海分行交易銀行部副總經理鄒麗萍說:“舊的應收帳款到期的時候,客戶只要用新的應收帳款來替換就可以了。銀行的系統對池的變動有一個實時監控,(只要)池的規模不低于我們的警戒線,我們的融資到期的時候歸還就可以了。”

除了應收賬款,企業的原料采購也要占壓大量資金,這都需要貸款來維持現金流暢通。但這次,企業的貸款是由中國銀行法蘭克福分行發放的。 

中國銀行威海分行交易銀行部助理業務經理房寶璐說:“受到利率、匯率、包括外匯政策等因素的影響,境內和境外的資金成本是有差異的。正好最近我們法蘭克福分行的人民幣資金成本比較低,我們就抓住了這個窗口期,使用了他們的低成本資金。”

應收賬款有保障,原料采購跟得上,目前,泓淋電力每月有8000萬到1億元的穩定訂單,一些領域供不應求。威海市泓淋電力技術股份有限公司副總經理賈海峰說:“尤其是我們的筆記本電腦和冰箱行業,訂單需求量非常旺盛。目前必須要采取空運的方式,才能及時滿足客戶的要求,客戶也愿意承擔這部分(空運)費用。”

截至目前,通過跨境金融區塊鏈服務平臺試點,省內多家銀行已經辦理貿易融資業務96筆,發放貸款15.5億元,服務涉外企業86家。


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